Сегодня проблема с жильем в России стоит крайне остро. Многие россияне банально не могут себе позволить столь дорогостоящую покупку. Иметь собственную квартиру или дом – это всего лишь мечта, реализовать которую можно только с помощью кредита. Но даже банальное оформление ипотеки связано с целым набором сложностей, которые вынужден преодолевать заемщик.
Ипотека – достаточно запутанная банковская услуга для рядового россиянина. Мало кто до конца понимает, как действовать при оформлении денежной помощи. Но это не влияет на популярность услуги. Более того, специалисты отмечают рост спроса на ипотечные кредиты. Так, за последний год в РФ выдано ипотечных займов на сумму более полутора триллионов рублей. Еще 5-10 лет назад подобный показатель был лишь мечтой. Ранее многие граждане даже с неплохим заработком не могли себе позволить оформление ипотеки – это была прерогатива зажиточных граждан.
В последние годы существенно увеличилось и число банковских продуктов, где учитываются пожелания заемщиков. Банки предлагают все более выгодные и доступные программы кредитования, рассчитанные на среднестатистического жителя России. Кроме этого, финансовые учреждения нашли подход к потенциальным заемщикам и научились убеждать их в перспективности займа. Подобная лояльность подтверждается рядом фактов. К примеру, в последние годы наблюдается снижение уровня первоначального взноса и увеличение размера максимальной суммы займа. Кроме этого, упростилась процедура сбора документов, увеличился общий срок кредитования (сегодня он может достигать 30 лет). Еще один неоспоримый плюс – существенное ускорение процедуры рассмотрения заявки.
Уже к 2018-2020 году планируется выдать не менее одного миллиона кредитов на покупку жилья. Цели достаточно серьезные, но вполне осуществимые. Рассчитывать на увеличение спроса ипотечного кредитования позволяет обнадеживающий 2013 год, который показал явную тенденцию роста числа заемщиков. Люди чувствуют определенную стабильность, поэтому готовы идти на риски ради комфортной жизни.
Как уже упоминалось, основной проблемой были и остаются слишком высокие процентные ставки, которые являются «неподъемными» для рядовых россиян. Особенно это видно на фоне условий по ипотеке в США или Европе. Но здесь нельзя говорить о какой-либо спекуляции со стороны российских банков. Уровень ставки напрямую зависит от состояния экономики в стране и существующего уровня инфляции. Именно последний фактор является определяющим при установке процента по депозиту или кредиту. Кроме этого, высокая процентная ставка обусловлена чрезмерными рисками финансовых учреждений, ведь кредиты выдаются на длительные сроки.
В последние годы снизилась средняя процентная ставка по ипотечному кредитованию, которая составляет 12,5-13% годовых. Конечно, она еще очень высокая для большинства россиян, но в сравнении с прежними показателями (15-16%) положительная тенденция видна. И, несмотря на существенное упрощение процедуры, ипотечный кредит нельзя назвать полностью доступным для россиян.
Так можно ли ожидать существенного снижения ставок по ипотеке? Планируется, что уже во второй половине 2014 года уровень понизится до 12% - это вполне реально. Некоторые эксперты высказывают мнение, что при отсутствии каких-либо «срывов» в экономике ипотека может стать выгоднее.
Еще несколько лет назад оформление ипотеки считалось прибыльной инвестицией, но высокие проценты сводят на нет все задумки потенциальных инвесторов. Использование займов в инвестиционных целях становится попросту бесполезным явлением.
При этом не стоит ожидать резкого обвала ставок. Процесс будет проходить достаточно медленно и в течение 3-5 лет. Многое зависит от политики центрального банка РФ. В любом случае, если снижение ставки и будет иметь место, то незначительное. Эксперты сходятся во мнении, что ее размер будет колебаться в диапазоне от 12-12,5%.
Как бы то ни было, многие специалисты отмечают стремительный рост популярности ипотечного кредитования. Причина проста – людям необходимо улучшить свои жилищные условия, и они вынуждены пользоваться услугами банка, даже если те крайне невыгодные.