В настоящий момент создание новой семьи подразумевает не только официальную регистрацию брака, незабываемое торжество и свадебное путешествие, но и, как правило, возникновение определенных проблем, связанных с необходимостью срочного решения жилищного вопроса. Хорошо, если имеются родственники, которые могут помочь решить эту проблему, однако не всем молодоженам настолько везет.
Между тем, купить квартиру за личные сбережения сегодня могут далеко не все россияне, а если речь идет о молодых людях, то сделать это еще проблематичнее, поэтому для многих единственным вариантом остается ипотечное кредитование. В то же время нередко бывает и так, что спустя некоторое время семейное счастье омрачается и возникает желание развестись, и в таком случае обязательства по ипотечному займу и развод становятся непросто отдельными проблемами, а рождают новую, не менее серьезную. Таким образом, оказавшись в подобной ситуации супруги задаются вопросом - как разделить ипотеку после развода? Именно на этот вопрос мы и ответим в данной статье.
Ипотечный кредит, оформленный в браке
Прежде всего рассмотрим типичную ситуацию, когда ипотечные обязательства супруги возложили на себя находясь в законном браке. Следует сказать, что, как правило, при оформлении жилищного займа муж и жена становятся созаемщиками, следовательно, кредитные обязательства возлагаются на них равномерно. То же самое касается и совместно нажитого имущества, которое по умолчанию является их совместной собственностью. После развода 50% жилья автоматически принадлежит жене, другая половину — мужу. При этом оставшийся долг по ипотеке супруги обязаны погашать в равных долях, согласно условиям кредитного договора. Так как же делить ипотеку при разводе? Первый вариант, если квартира, купленная в кредит при расторжении брака остается в совместной собственности бывшей семейной пары, и они по определенным причинам желают продолжать пользоваться жильем совместно. В данном случае можно просто погашать долг по ипотечному займу равными долями, то есть каждый супруг будет каждый месяц вносить половину от обязательного кредитного платежа до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен. С другой стороны, можно постараться договориться с банковской организацией о замене солидарного ипотечного займа на два индивидуальных. В данном случае подписывается дополнительный кредитный договор, в котором прописывается ответственность каждого из заемщиков за погашение соответствующей части долга. Кстати, задаваясь вопросом как делится ипотека при разводе, многие полагают, что раздел долговых обязательств непременно будет проходить в равных долях, в действительности кто-то из супругов может платить по кредиту и больше. Впрочем, финансовые учреждения обычно крайне неохотно соглашаются оказывать помощь клиентам в решении возникшей проблемы таким способом, что абсолютно логично, ведь в таком случае кредитор лишается преимуществ, которые связаны с солидарной обязанностью заемщиков по уплате кредита. Есть и еще один вариант, позволяющий ответить на вопрос — как разделить ипотеку при разводе. Предположим, что после развода имущество достаётся в собственность одному из супругов, в таком случае и обязательство по выплате оставшейся части долга по ипотечному займу переходит к этому заемщику в полном объёме. В данном случае делить ипотеку при разводе необходимо следующим образом: оформляется договор о разделе совместного имущества, а затем переоформляется заем на одного из бывших супругов. При этом второй супруг полностью освобождается от кредитных обязательств и лишается права собственности на жилье, приобретенное в кредит.
Как делится ипотека при разводе, оформленная до брака
Теперь поговорим еще об одном возможном варианте раздела ипотеки после развода, если кредит был оформлен еще до официальной регистрации брака. Например, если заем выдан на имя одного из супругов, а ежемесячные кредитные платежи после вступления в брак исправно вносили оба. Тогда при расторжении брака бывшие муж и жена вправе претендовать на получение части платежей внесенных в счет уплаты долга в период брака или на часть квартиры, пропорциональную этой сумме, ведь указанные платежи по кредиту вносились из совместного бюджета. Чтобы избежать возникновения подобной ситуации, необходимо поставить банковскую организацию в известность о намерении вступить в брак, тогда кредитор внесет в договор заимствования соответствующие изменения и второй супруг впоследствии будет оформлен поручителем или созаемщиком, в связи с чем возникнет солидарная ответственность по ипотечным долговым обязательствам. В случае, если супруг, выступающий в роли заемщика желает остаться единственным должником и, следовательно, единственным собственником недвижимости, при вступлении в брак нелишним будет заключить брачный контракт, в котором будет оговорено, что второй супруг при разводе не будет выдвигать притязаний на купленное в кредит до заключения брака жилье.
Договор о разделе имущества
Следует сказать, что оптимальным решением вопроса раздела ипотеки при разводе будет заключение соответствующего соглашения о разделе собственности. Договор о разделе имущества супруги могут заключить как будучи в законном браке, так и при его расторжении. Данное соглашение заключается в обычной письменной форме, однако желательно заверить этот документ нотариально. В договоре указывается схема раздела совместного имущества и порядок раздела долговых обязательств.
Брачный контракт
Помимо вышеперечисленных вариантов решения проблемы раздела ипотеки после развода, есть еще один не менее популярный. Так, можно указать в брачном контракте порядок раздела имущества и долговыхобязательств, при этом заключить его можно не только до вступления в брак, но и во время брака. В то же время брачный контракт, как и договор о разделе имущества, супруги могут заключить исключительно по предмету ипотеки. В данном случае в брачном контракте непременно должны быть указаны следующие условия:
- кем и в каких долях вносится первоначальный взнос при ипотечном заимствовании;
- кем и в каких долях будут выплачиваться ежемесячные кредитные платежи (в момент нахождения в браке и после его расторжения);
- кто становится собственником купленной взаймы квартиры (оба супруги в определенных долях или кто-то один). Брачный контракт, в отличие от договора о разделе имущества, непременно подлежит нотариальному удостоверению и без этого не будет считаться действительным.