Появление и широкое распространение такого кредитного продукта как ипотека значительно изменило поведение участников процесса приобретения недвижимости.
Одновременно с этим, постоянно претерпевает изменения и банковский сектор, впрочем, как и рынок кредитования.
Одно из животрепещущих явлений сегодняшнего дня – сужение кредитования в связи с накатывающимися экономическими, кредитными кризисами. Благодаря подобным явлениям банки вынуждены максимально серьезно и придирчиво относится к отбору клиентов, что значительно отличается от еще совсем недавней практики, когда отношение банковских кредитных комитетов было максимально лояльным к заемщику.
Вместе с тем, удивительно и странно видеть одно из ключевых заблуждений заемщиков, вообще широкого круга людей касательно того, что, предоставляя ипотечный кредит, банк не подвергается никакому риску. Такое утверждение выстраивается из того, что, поскольку приобретаемая недвижимость одновременно выступает и в роли залога, обеспечения клиента перед банком, то банк в случае каких-либо проблем с возвратом кредита просто отберет ее.
Отчасти это верно. Но подобное утверждение не учитывает и другую правду – банк заинтересован не только в том, чтобы выдать кредит, но также и в том, чтобы получить прибыль от предоставления заемщику кредитных средств. Причем, учитывая то, что прибыль банк желает получать на протяжении нескольких лет (а нормальный срок договора ипотеки – 15-25 лет), то соответственно будет рассматриваться потенциал кредитоспособности клиента выплачивать кредит именно на протяжении такого временного отрезка.
И данный интерес банка не практически не имеет ничего общего с тем, чтобы просто реализовать заложенную заемщиком недвижимость по такой ипотечной сделке.
Просто возврат кредитных средств – это лишь часть проблемы. Получение прибыли – другая часть.
То есть, легко понять, что существенные риски банк все-таки принимает на себя, поскольку выплаты заемщиком платежей по ипотеке – это вопрос не гарантированный.
Ипотечное кредитование – длительный вид кредита, следовательно, все субъекты сделки должны понимать, что в течение этих долгих лет может произойти все, что угодно.
Таким образом, заблуждение относительно того, что банк во время подобных операций с недвижимостью ничем не рискует, является поверхностным и половинчатым.
Именно поэтому, получение ипотечного кредита является задачей сложной. А, учитывая все возрастающую роль кризисных явлений, то можно четко ответить, почему получить ипотечный кредит на приобретение недвижимости стало так сложно, и почему банки настолько тщательно начали относиться к проверке и анализу возможностей заемщиков.